L’IA menace-t-elle nos dispositifs anti-blanchiment ?
•
10 Oct 2025 •
Reading time: 4 minutes L’intelligence artificielle s’invite désormais au cœur des dispositifs de conformité du secteur des jeux d’argent. Mais derrière la promesse d’efficacité et d’automatisation, l’UKGC tire la sonnette d’alarme : ces technologies, mal encadrées ou mal comprises, pourraient fragiliser la lutte contre le blanchiment d’argent et la protection des joueurs.
L’alarme retentit : l’IA dépasse son rôle de serviteur
L’histoire débute dans les couloirs feutrés de la Gambling Commission britannique. Lors d’un examen récent de ses missions de supervision, l’autorité a observé une tendance inquiétante : l’essor rapide d’outils d’intelligence artificielle dans les dispositifs de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), sans que les opérateurs ne maîtrisent pleinement leur fonctionnement. Selon le régulateur, certains algorithmes, mal configurés ou mal compris, n’identifient pas les signaux à haut risque ou ne déclenchent aucun suivi, laissant certaines activités troubles passer entre les mailles du filet.
Le défi dépasse les frontières de l’iGaming. À l’heure où les outils d’IA sophistiqués se démocratisent, l’autorégulation technologique est un leurre : l’IA agit comme un miroir déformant, amplifiant parfois les risques qu’elle était censée aider à maîtriser.
Risques insoupçonnés
Selon la Gambling Commission, certains systèmes IA portent une exigence cachée : un seuil minimum de volume ou de durée d’activité avant de générer un score de risque. Résultat : un client peut agir intensément sans déclencher aucune alerte au début de sa relation avec l’opérateur.
Dans d’autres cas, l’algorithme a escaladé un compte pour examen, mais les responsables ne savaient pas pourquoi. L’équipe de conformité n’était pas capable d’identifier ce que le modèle avait détecté. De telles zones de flou sapent la responsabilité opérationnelle et compliquent la traçabilité des décisions.
La Gambling Commission a aussi pointé des pratiques risquées : certaines entreprises délèguent la conception de leurs outils à des prestataires externes, parfois sans contrôle suffisant. Dans plusieurs dossiers, des informations erronées ou non conformes à la législation ont été intégrées dans les documents officiels.
Nouvelles tactiques criminelles : deepfakes, crypto et comptes-mule
L’IA, détournée par des acteurs malveillants, se mue parfois en complice de la fraude. Le régulateur britannique avertit que les programmes d’IA sont aujourd’hui capables de produire des documents falsifiés, des deepfakes vidéo ou des visages générés artificiellement pour contourner les contrôles d’identité.
Dans ce contexte, les opérateurs de jeux en ligne doivent former leurs équipes à identifier les indices d’artificialité dans les documents clients. L’afflux des crypto-actifs exacerbe aussi la situation : des portefeuilles volés pourraient être blanchis via des plateformes de pari, notamment à travers des crash games où le temps moyen de rétention est très court, rendant plus difficile toute détection de comportement suspect.
Enfin, un autre schéma inquiétant : les comptes-mule. Certains profils sont recrutés pour créer ou alimenter des comptes clients en échange d’une rémunération, afin de déplacer des fonds entre entités sans éveiller les soupçons.
Réactions et perspectives : entre prudence et régulation
Face à ces menaces émergentes, la Gambling Commission adopte une posture proactive. Elle annonce qu’elle va auditer les outils IA utilisés par les opérateurs afin d’évaluer leur pertinence, leur conformité et leur efficacité.
Les opérateurs devront justifier chaque seuil, pondération ou déclencheur, et démontrer qu’ils ont les compétences internes pour comprendre ces modèles. Le temps des boîtes noires est révolu : la transparence devient un impératif réglementaire.
D’autre part, le régulateur rappelle que les licence condition lancées par la Gambling Commission (notamment la condition 12.1.1(3)) imposent aux opérateurs d’adapter leurs politiques de conformité aux évolutions émergentes de la criminalité.
Une leçon pour tous les secteurs : l’IA entre opportunité et danger
L’alerte lancée par la Gambling Commission ne concerne pas que le secteur des jeux en ligne. Elle pose un dilemme central à toutes les industries : jusqu’où peut-on déléguer des fonctions critiques (financières, de conformité, de sécurité) à l’IA sans surveillance humaine rigoureuse ?
La réponse émergente est une obligation de re-humanisation : les équipes humaines doivent rester capables de décrypter les décisions algorithmiques, d’auditer les modèles et d’intervenir manuellement en cas de doute.
L’essor des outils d’intelligence artificielle, s’il ouvre des perspectives prometteuses, expose également les failles d’un monde où l’opacité technologique peut servir les intérêts de la fraude. La Gambling Commission britannique a sonné l’alarme : les opérateurs qui recourent à des algorithmes mal conçus ou mal compris courent un risque réel de non-conformité et de sanctions sévères.